Jnews публикует материал из блога Рафаеля Райсяна, который сам разобрался в тонкостях современных финансовых и цифровых угроз и желает поделиться со всеми, чтобы люди были осведомлены о том, что из себя представляют эти угрозы и не подвергались им, или же подвергаясь им оценивали возможные последствия. На этот раз автор разбирает финасовую пирамиду и её прототипы и происхождение.
Предисловие от автора
Постарайтесь вспомнить, случалась ли с вами ситуация, когда ваш друг, подруга, родственник или сосед начинает вам рассказывать о каком-то приложении в смартфоне или сайте в браузере, где можно легко зарабатывать деньги делая примитивные действия, например: нужно открыть видео, поставить лайк или посмотреть какие-нибудь товары? Сейчас используют термин ИИ (искусственный интеллект), мол при помощи ИИ вы будете получать деньги за какие-то действия.
Если вспомнили идём дальше, после этого скорее всего ваш знакомый предлагал вам зарегистрировать вас в данном приложении, или сайте под своим рефералом. И вот самое главное для начала зарабатывания легких денег обязательно, подчёркиваю обязательно, вы должны внести определённую сумму в криптовалюте.
Если вы с этим сталкивались, или принимали в этом участие, значит вы были в финансовой пирамиде и, скорее всего, потеряли ваши средства.
Все мы помним финансовые пирамиды типа “Tesla”, которые одна за другой появлялись в нашем регионе. Недавно, когда я стоял у терминала банка TBC, рядом со мной два молодых парня у соседнего терминала вносили свои деньги в терминал для подключения очередной такой пирамиды, параллельно нетихо обсуждая кто какой тариф подключил. В социальных сетях уже блогеры начали рекламировать разные схемы заработка (все те же пирамиды под разными названиями).
Финансовые пирамиды: от древних схем до цифровой эпохи
Финансовые пирамиды — это не изобретение современности. Несмотря на то, что сегодня они часто ассоциируются с интернет-мошенничеством и криптовалютами, их корни уходят глубоко в историю. Принцип всегда оставался неизменным: выплаты старым участникам осуществляются за счёт привлечения новых.
Древние прообразы
Хотя в древности не существовало термина «финансовая пирамида», похожие схемы уже тогда применялись. В различных торговых сообществах и ранних кредитных системах встречались ситуации, когда обязательства покрывались за счёт постоянного притока новых ресурсов или участников.
Например, в некоторых древних обществах купцы брали деньги под будущие поставки товаров, рассчитывая расплатиться за счёт новых займов. Такие схемы работали до тех пор, пока поток ресурсов не прекращался.
Тюльпаномания: как работала первая массовая финансовая спекуляция
Одним из самых известных исторических примеров финансового пузыря считается Тюльпаномания, произошедшая в Нидерландах в 1630-х годах. Хотя это не классическая финансовая пирамида, её механизм во многом похож — цена росла исключительно за счёт притока новых покупателей.
Тюльпаны были завезены в Европу из Османской империи и быстро стали символом статуса и богатства. Особенно ценились редкие сорта с необычными узорами лепестков. Спрос начал расти, и вместе с ним росли цены. На этом этапе всё выглядело как обычный рынок редкого товара.
Со временем тюльпаны перестали покупать для выращивания — их начали покупать с целью перепродажи. Люди верили, что смогут продать луковицы дороже, чем купили.
Здесь включился ключевой механизм:
• цена определялась не реальной ценностью, а ожиданиями роста
• каждый покупатель рассчитывал найти следующего, готового заплатить больше
Фьючерсная торговля (важный момент)
Самое интересное — большинство сделок происходило не с реальными луковицами, а с контрактами на будущую поставку.
То есть:
• люди покупали право получить тюльпан в будущем
• перепродавали это право ещё до получения
• реальные поставки часто даже не происходили
Это уже очень близко к современным деривативам.
Фактически рынок превратился в цепочку обязательств:
«Я купил, потому что уверен, что перепродам дороже»
Пиковая стадия (эффект пирамиды)
На пике:
• в рынок пришли обычные люди (не только богатые купцы)
• сделки заключались массово и быстро
• цены росли экспоненциально
Некоторые луковицы стоили как дом или годовой доход ремесленника.
Механизм стал похож на пирамиду:
• прибыль ранних участников обеспечивалась притоком новых
• без новых покупателей рост был невозможен
Крах
В 1637 году произошёл перелом:
• на одном из аукционов не нашлось покупателей
• доверие резко исчезло
• началась паническая распродажа
Цены обрушились практически мгновенно.
• большинство контрактов оказалось невыполнимыми
• многие участники остались с обязательствами, но без денег
Почему это важно
Тюльпаномания показывает ключевые принципы, которые повторяются и сегодня:
1. Рост без фундаментальной ценности
2. Ожидание перепродажи как основной мотив
3. Зависимость от притока новых участников
4. Резкий крах при потере доверия
Пирамида или нет?
Формально это не пирамида, потому что:
• не было централизованного организатора
• не было обещаний фиксированной доходности
Но по механике:
• участники зависели от новых покупателей
• прибыль ранних обеспечивалась поздними
Именно поэтому тюльпаноманию часто приводят как «прародителя» финансовых пузырей и близкого родственника пирамид.
В этот период также появлялись мошеннические схемы, основанные на доверии и отсутствии прозрачности — важные элементы будущих пирамид.
Рождение классической пирамиды
Современное понимание финансовой пирамиды связано с именем Чарльз Понци, который в начале XX века создал одну из самых известных схем. Он обещал инвесторам высокую доходность за счёт якобы арбитража международных почтовых купонов.
На практике выплаты осуществлялись за счёт средств новых вкладчиков. Система работала до тех пор, пока приток денег превышал выплаты. Когда поток новых инвесторов иссяк, схема рухнула, оставив тысячи людей без средств.
С тех пор такие схемы часто называют «схемами Понци».
XX век: массовые аферы
В XX веке финансовые пирамиды стали более масштабными благодаря развитию банковской системы и коммуникаций. Одним из самых известных случаев стала деятельность Бернард Мэдофф, чья схема просуществовала десятилетиями и привела к многомиллиардным потерям.
Мэдофф использовал репутацию и доверие инвесторов, создавая иллюзию стабильного дохода. Его схема рухнула во время финансового кризиса 2008 года, когда инвесторы массово начали выводить средства.
Постсоветское пространство и 1990-е годы
В странах бывшего СССР финансовые пирамиды получили широкое распространение в 1990-е годы. Экономическая нестабильность, низкая финансовая грамотность и отсутствие регулирования создали идеальную среду для подобных схем.
Одной из самых известных была компания МММ, обещавшая невероятные доходы. Миллионы людей вложили деньги, и многие потеряли свои сбережения после её краха.
Цифровая эпоха и криптовалюты
С развитием интернета и технологий финансовые пирамиды адаптировались к новым условиям. Сегодня они часто маскируются под инвестиционные проекты, стартапы или криптовалютные платформы.
Хотя сама технология блокчейн не является мошеннической, она нередко используется в недобросовестных схемах для создания видимости инновационности и доверия. Особенно популярны так называемые «хайп-проекты» (HYIP), обещающие сверхвысокую доходность.
Как распознать финансовую пирамиду
Несмотря на разнообразие форм, у финансовых пирамид есть общие признаки:
• Обещание высокой и гарантированной доходности
• Отсутствие прозрачной бизнес-модели
• Зависимость выплат от привлечения новых участников
• Агрессивный маркетинг и давление на инвесторов
• Сложные или непонятные объяснения источника прибыли
Заключение
Финансовые пирамиды — это явление, сопровождающее человечество на протяжении веков. Меняются формы, технологии и масштабы, но суть остаётся прежней.
Понимание истории таких схем помогает лучше распознавать их в современном мире и избегать финансовых потерь. В эпоху цифровых технологий особенно важно сохранять критическое мышление и не поддаваться обещаниям лёгкой прибыли.
В следующей статье мы разберём технологию, на которой основана криптовалюта, как всё это работает и как на этом не потерять свои средства.
Автор статьи: Рафаел Райсян
