В каком случае прощается банковский долг, как и в какой срок может произойти признание кредита просроченным? Что такое срок давности по кредиту, как рассчитываются его сроки и какие юридические шаги необходимо предпринять для того, чтобы старые обязательства больше не оказывали негативного влияния на финансовое будущее, – об этих вопросах «Бизнеспрессньюс» побеседовал с членом Адвокатской ассоциации Грузии, адвокатом Татией Каджая.
– В какие сроки кредит может считаться просроченным?
Хочу сказать, что вопрос признания кредита устаревшим на сегодняшний день является одной из самых актуальных тем. У многих граждан есть просроченные банковские обязательства, и часто возникают вопросы о том, когда может произойти признание кредита устаревшим или какие правовые условия для этого необходимы.
Что вообще такое срок давности? Важно знать, что, как говорит закон, понятие срока давности распространяется на право требования от другого лица совершения какого-либо действия или воздержания от действия. Срок давности по договорным требованиям составляет три года, а по договорным требованиям, связанным с недвижимым имуществом, – шесть лет.
В данном случае мы рассмотрим вопрос признания обычного потребительского (необеспеченного) кредита просроченным. Срок давности начинается с момента возникновения требования. Моментом возникновения требования считается время, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении требования.
Чтобы было понятнее читателю, могу привести конкретный пример. Например, лицо взяло кредит 1 января 2021 года, который по графику должно было погашать ежемесячно, а датой окончания кредита было определено 1 января 2023 года. Если говорить о полной давности кредита, отсчет срока начнется с даты окончания кредита. В этом конкретном примере, после 1 января 2023 года. Проще говоря, именно после истечения 3 лет с этой отправной точки банковское обязательство может получить такой статус.
Однако следует учитывать определенные условия. Чтобы указанный кредит соответствовал «критериям давности», важно, чтобы до истечения срока давности, то есть в течение 3-летнего периода, ни должник не уплатил какую-либо сумму, ни кредитор не обращался за правовыми средствами с целью удовлетворения требования, поскольку эти обстоятельства прерывают срок давности.
Как происходит «очистка» кредитной истории?
Если после оценки выясняется, что кредит соответствует всем соответствующим критериям для признания его просроченным, необходимо обратиться в суд с требованием о признании кредита просроченным, так как указанный статус не присваивается вашему банковскому обязательству автоматически. Соответственно, в противном случае возможно, что ваш кредит будет постоянно иметь текущий статус, и кредитор будет постоянно иметь право требовать от должника погашения обязательства.
Важный вопрос: происходит ли «очистка» кредитной истории должника после признания кредита просроченным? После признания кредита устаревшим кредиту присваивается статус просроченного, который отражается в соответствующей базе – «Кредитинфо». Данное обязательство отображается в «Кредитинфо» как минимум в течение 5 лет с момента присвоения статуса, однако оно больше не является активным, и кредитор больше не имеет права требовать от вас погашения обязательства.
По истечении 5 лет с момента присвоения статуса, кредит автоматически удаляется из кредитного отчета “Кредитинфо”. “Очистка истории” в большинстве случаев подразумевает, что должник сможет восстановить отношения с кредитными организациями и снова брать кредиты. Однако, когда это станет возможным, индивидуально и зависит от самой кредитной организации. Следует учитывать, что в таких случаях внимание уделяется не только тому факту, есть ли у должника текущая просрочка, кредитная организация оценивает также платежеспособность заемщика, информацию о доходах и т.д.
В случае, если против должника ведется исполнительное производство, признание кредита устаревшим указанным способом не происходит.
В заключение, я обязательно обращу внимание на важную деталь. Если кредитор обратился к соответствующим правовым средствам и по конкретному кредиту против должника ведется исполнительное производство, признание кредита просроченным вышеуказанным способом не может произойти.
Здесь же следует отметить и то, что кредитор в любое время может обратиться к правовым путям, если у кредита нет статуса просроченного.
Что касается исполнительного производства, то у этой части есть отдельный срок давности, который составляет 10 лет. Соответственно, только по истечении 10 лет с момента начала исполнительного производства требование будет признано просроченным.
Читать далее на bpn.ge
